債務調整制度の概要
債務調整制度を申請する多くの人々が最も混乱するのが「予納金」です。書類を提出するだけではなく、予納金を納付しないと審査が中断されることがあります。特に迅速な債務調整や個人債務調整のように期限が重要な制度では、予納金の納付時期を逃すと、3ヶ月間再申請ができなくなる可能性があります。
予納金とは何か
予納金は「予想月変済金」とも呼ばれ、申請者が実際に返済能力があるかを確認するために前もって支払う金額です。単に書類を提出するだけでは審査が始まるわけではなく、一定金額の予納金を期限内に入金しないと審査が最終的に完了しません。この予納金は実際の債務調整が確定した後、月々の返済金に転換されるため、一度支払えば毎月繰り返す必要はありません。
予納金の納付が必須か
個人債務調整制度を申請する場合、予納金の納付は必須です。しかし、すべての人に義務があるわけではありません。以下の社会的弱者層は例外として、予納金の納付が免除されることがあります。
- 基礎生活受給者および次上位階層
- 重度障害者、重度障害児の養育者
- 70歳以上の高齢者
- 多子扶養者、ひとり親家庭
- 大学生、未就業の若者
- 無所得者
- 給料差し押さえ者など
これらの対象に該当する場合、事前に免除の可否を確認し、必要な書類を提出する必要があります。
納付期限について
予納金は申請日から14日以内に入金しなければなりません。この期限はメールやメッセージアプリで通知され、期限を過ぎると審査が自動的に中断される可能性があります。最も重要な点は、期限内に予納金を納付しない場合、審査の中断だけでなく3ヶ月間個人債務調整の再申請が禁止されることです。
予納金納付後の確認方法
予納金が正常に入金されると、メッセージまたは通知アプリで「入金確認」のメッセージが送信されます。万が一通知が来なかった場合でも、自分で案内された「仮想口座」に直接振込履歴を確認することで納付の有無を知ることができます。注意すべき点は、予納金の口座は「申請費納付口座」と異なることです。
納付しない場合の影響
期限内に予納金を納付しないと、審査が中断されます。公式には「返送」処理され、この場合3ヶ月間同じ申請を再度行うことができません。予納金は単なる制度利用料金ではなく、「実際に返済意思がある」という客観的な証明手段です。納付しなかった場合、返済意思がない、または能力が不足していると判断される結果につながる可能性があるため、非常に慎重に対応する必要があります。
結論
予納金は単にお金を先に支払うという意味を超えて、債務調整手続きの核心的な関門です。納付しないと3ヶ月間申請が不可能という重大な不利益が伴い、口座のミスや期限超過はすべて審査の中断に繋がります。予納金制度を正しく理解し、必要な金額を正確に、期限内に入金することが債務調整審査を順調に通過する第一歩です。申請書の作成にだけ集中せず、予納金まで計画的に準備して信用回復のための重要な機会を逃さないようにしましょう。